Инструменты

Карты с кэшбэком

Порой начинает казаться, что карт со всевозможными формами вознаграждения за покупки или, другими словами, карт с кэшбэком стало столько, что, даже имея желание оформить карту без этой приятной опции, сделать этого уже попросту невозможно. Тем большее удивление вызывает тот факт, что подавляющее число людей в нашей стране продолжает пользоваться наличными или "бесполезными" картами, выданными в рамках зарплатных проектов. В некоторой степени это напоминает времена, когда у определённой категории наших сограждан в малиновой униформе считалось дурным тоном платить меньше за то, что "за углом" можно купить вдвое дороже. "В то время, как наши космические корабли бороздят просторы вселенной...". Нет, не так. В то время, как все граждане в нашей стране в той или иной степени страдают от всех этих санкций, контрсанкций, инфляций, девальваций и тому подобных экономических девиаций, а десятки банков предлагают всевозможные виды вознаграждений, не использовать самое простое и доступное средство оптимизации личных расходов выглядит по меньшей мере непозволительной роскошью.

Банковские маркетологи трудятся в поте лица, стараясь привлекать новых клиентов и удерживать существующих, что приводит к появлению все новых и новых предложений на этом рынке. На сегодняшний день мы, в зависимости от наших мечтаний, желаний, привычек, можем выбирать - что бы нам хотелось получать взамен на нашу лояльность по отношению к банкам. Это могут быть просто деньги или баллы, которые мы можем конвертировать в деньги, мили авиакомпаний или программ лояльности, которые по достижении определённого уровня мы можем обменивать на билеты или на проживание в отелях, ещё баллы, плюсы, снова баллы, за которые мы можем покупать продукты, лекарства, игрушки детям, обедать, ужинать, ходить в кино, заправляться топливом на АЗС, одеваться, общаться по телефону и многое, многое другое. Так есть ли хотя бы одна причина, чтобы отказываться от этих возможностей?
Правильно! Нет такой причины!
Дело за малым - выбрать самое выгодное именно для нас предложение, оформить карту и начать наконец зарабатывать свою тринадцатую зарплату, всего лишь принимая от банка заслуженное вознаграждение.

Карты-копилки, накопительные счета, депозиты

Как мы уже выяснили, для максимально эффективного управления личными финансами все свободные на текущий момент средства необходимо хранить в нашей личной "тумбочке", установленной в банке. Возникает вопрос - в каком же банке хранить "карманные" деньги? Чтобы на него ответить, нам потребуется разобраться в нескольких важных моментах. Каким главным требованиям должен соответствовать банк, чтобы мы доверили ему свои "карманные" деньги? 
Во-первых, размещение денежных средств в нем должно быть безопасным - банк должен иметь лицензию ЦБ и являться участником системы страхования вкладов.
Во-вторых - удобным. Внесение и изъятие денежных средств должно быть простым и быстрым, а также желательно, чтобы банк не взимал никаких комиссий за любые действия, связанные с использованием наших собственных средств, включая снятие денег в банкоматах любых банков, межбанковские переводы, а также переводы с карты на карту.
И, в-третьих - максимально выгодным, а это означает, что при прочих равных предпочтение мы отдадим банку с наиболее высокой процентной ставкой и ежедневным начислением процентов на остаток денежных средств.

Таким образом, мы сформулировали три главных критерия оценки банка-партнера для размещения свободных средств на неопределенное время. На сегодняшний день банки предлагают нам следующие варианты выгодного размещения "коротких" денег:
- карты-копилки;
- накопительные счета;
- расходно-пополняемые депозиты.
В зависимости от наших предпочтений, мы можем получать за размещение средств живые деньги или их заменители в виде денег на счёт телефона, миль или баллов в ту или иную программу лояльности. Несмотря на то, что последнее является скорее экзотикой, нежели нормой, и обычно менее выгодно, чем классический доход в рублях и копейках, иногда они бывают полезны - например, когда необходимо "добить" счет в программе лояльности до определенного количества миль или баллов, которое уже можно потратить на оформление награды в соответствии с правилами конкретной программы или в случае, когда мы имеем возможность конвертировать так называемые "фантики" (любая отличная от денег квазивалюта) в реальные рубли на более выгодных для нас условиях.

Программы лояльности

Рынок, очевидно, диктует свои правила не только банкам, и, в попытке занять большую долю на глобальном или локальном рынках, компании, являющиеся поставщиками всевозможных товаров и услуг, стремятся привязать клиентов с помощью самых разнообразных маркетинговых приемов, одним из которых являются собственные или коалиционные программы лояльности. История программ лояльности в России насчитывает уже более 20 лет, но и по сей день множество людей в нашей стране не пользуются преимуществами и привилегиями, которые эти самые программы предоставляют своим членам, либо пользуются ими недостаточно эффективно.
А ведь сегодня стать участниками монобрендовых или коалиционных программ лояльности нам предлагают сотни и тысячи компаний практически во всех возможных сферах, представляющих потребительский интерес. Это авиакомпании и онлайн турагентства, супермаркеты, сети АЗС, магазины электроники, одежды, обуви, детских товаров, медицинские центры, аптеки и многие, многие другие. При этом, все, что необходимо для вступления в ту или иную программу лояльности, это зачастую всего лишь сообщить оператору конкретной программы свое имя и контактные данные.

А самое главное во всей этой истории с программами лояльности - это то, что никто не требует от вас отказываться от привычных магазинов, вещей, маршрутов или менять ваше потребительское поведение - все можно оставить как есть, за исключением одного - согласившись стать членом той или иной программы, вы сможете принимать благодарность продавца в виде скидок, бонусов, подарков, привилегий только за то, что вы совершаете у него свою очередную покупку.

Для начала, просто зарегистрируйтесь в программах лояльности всех тех компаний, в которых вы совершаете привычные регулярные покупки и более или менее часто пользуетесь их услугами, не забывая при этом своевременно информировать компанию о своем статусе (вносить номер карты при онлайн бронировании, предъявлять карту на кассе в момент покупки, переходить по ссылке из личного кабинета программы для совершения покупки на сайте партнера и т.д.).

Не успеет описанное потребительское поведение превратиться в привычку, как вы убедитесь, что ваша лояльность может приносить неплохой профит. Согласитесь, нет ничего проще и приятнее, чем принимать благодарность за то, что вы сделали бы и "за просто так".

Акции, спецпредложения, промокоды

Если кто-то скажет, что ото всех этих акций и спецпредложений у него рябит в глазах, то вряд ли нас этим удивит - и в самом деле, постоянная, зачастую навязчивая реклама, которая непрерывным потоком льется на нас с экранов телевизоров, из динамиков радиоприемников, со страниц газет, журналов, интернет-сайтов у кого угодно может вызывать если не панику, то смятение. Действительно, не каждый в состоянии справиться с лавинообразным потоком однотипной информации. Однако для того, чтобы максимально эффективно распоряжаться личными финансами, необходимо этому научиться, и, поверьте, это не так уж и сложно, и не займет много времени. Давайте для начала разберемся - а для чего все это нужно? Почему нельзя жить, не обращая внимания на все эти "радости нищебродов"? Жить, безусловно, можно, вообще не используя возможностей для оптимизации расходов, однако, как уже ранее упоминалось, времена изменились, страна повзрослела, повзрослели и ее граждане, и сегодня не много найдется людей, которые имели бы желание заплатить больше за товар или услугу, если есть возможность получить то же самое за меньшие деньги.

А дело все в том, что акции, спецпредложения, промокоды, купоны, ваучеры являются наиболее мощными и эффективными инструментами оптимизации текущих расходов. Регулярно и правильно используя эти инструменты, вы можете генерировать доход (тот самый, который из воздуха), исчисляемый десятками и сотнями тысяч рублей в год, который можно сразу потратить на что-нибудь приятное или полезное или положить в копилку для осуществления запланированного в будущем. Как нет ничего зазорного в покупке по акции квартиры или автомобиля, в результате которой можно сэкономить сотни тысяч или даже миллионы рублей, так же и ежедневные покупки - будь то покупка продуктов, одежды или билетов в театр, оплата организованного или самостоятельного путешествия, да и вообще всего, что только можно придумать, по меньшей цене, чем была вчера и чем будет завтра, являются проявлением ответственности, расчетливости и ловкости использующего эти возможности, а не признаком "нищеброда" и неудачника. Все, что от вас требуется - это следить за новостями в интересующих вас сферах рынка и оказываться в нужное время в нужном месте.

Накопительное страхование

Вероятно, кому-то покажется странным, что страхование может рассматриваться в качестве инструмента для формирования тринадцатой зарплаты. И в этом нет ничего удивительного - ведь все вокруг привыкли, что страхование - это когда платим мы, а нам платят только при наступлении страхового случая. Но все дело в том, что в ситуации с накопительным страхованием страховым случаем является не только событие, которое обычно носит негативную или трагическую окраску, но и сам факт окончания срока действия договора страхования. Другими словами, в отличие от классического рискового страхования (например, страхование недвижимости, автомобиля, выезда за рубеж и т.д.), в котором при не наступлении страхового случая в период действия договора все денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии, переходят в доход страховщика, при заключении договора накопительного страхования страхователю может быть возвращена не только страховая сумма, но и дополнительный инвестиционный доход, в размере не менее заранее объявленного страховщиком. Таким образом, застрахованное лицо (либо назначенный им выгодопреобретатель) по окончании срока действия договора получит выплату в размере не менее страховой суммы, а в большинстве случаев еще и увеличенную на доход от участия в инвестиционной деятельности страховщика.

Кроме этого, при заключении договора накопительного страхования жизни на срок не менее 5 лет в соответствии со ст. 219 Налогового Кодекса РФ страхователь, заключивший договор страхования в пользу самого себя, своего супруга (супруги), детей или родителей, имеет право получить социальный налоговый вычет в размере 13% от оплаченной суммы, но не более суммы, установленной ст.219 Налогового Кодекса РФ, которая на сегодняшний день составляет 120000 рублей. Таким образом, доходность использования данного инструмента можно увеличить на сумму до 15600 рублей в год. Между тем, размер базовой доходности инструмента вполне сопоставим с размером доходности от размещения средств на банковских депозитах, а иногда и превышает последний, что, учитывая возможность получения налогового вычета, зачастую делает накопительное страхование жизни значительно более привлекательным инструментом накопления денежных средств по сравнению с банковскими депозитами (необходимо однако отметить, что право на налоговый вычет  в каждом конкретном году имеют только лица, которые в том же самом году осуществляли отчисления НДФЛ в бюджет). Однако ключевым преимуществом накопительного страхования, безусловно, является долгосрочная финансовая защита и создание надежного финансового резерва для вас и вашей семьи на все случаи жизни.

Партнерские программы

Одной из ключевых задач любого бизнеса является привлечение покупателей. Именно по этой причине нам ежедневно приходится сталкиваться со шквалом рекламных объявлений, которые единственной целью имеют убедить нас стать чьим-то клиентом. Понятно, что каждый новый клиент обходится бизнесу в определенную сумму в денежном выражении, потраченную на его привлечение. Это затраты на рекламу компании и продукта, на заработную плату маркетологов, консультантов, сотрудников отдела продаж и т.д. В итоге получается довольно внушительная сумма, которую бизнес старается всеми силами снизить. Бытует мнение, что все бизнесмены умеют хорошо считать. Особенно деньги. Особенно свои. Несмотря на то, что это далеко не так, некоторые все же умеют - на рынке существуют компании, которые весьма активно и вполне успешно используют в комплексе своих маркетинговых мероприятий партнерские программы. Суть любой такой программы состоит в том, чтобы заинтересовать существующих клиентов компании привлекать новых, в основном из числа своих родственников, друзей или знакомых. И основополагающим элементом стратегии в данном случае является доверие. Во многом именно на этом строится расчет маркетологов и иже с ними - нам с вами гораздо проще убедить в чем-то своих друга, брата, свата, нежели им (маркетологам), к нам с вами у родных и друзей априори гораздо больше доверия.

Именно по этой причине самым распространенным примером партнерской программы является программа "Приведи друга", которая предусматривает поощрение в явном денежном виде либо в какой-либо иной форме, лица, которое, являясь клиентом компании, действует в ее интересах, продвигая и рекламируя ее продукты среди своих знакомых и, фактически, исполняя функции внештатного сотрудника. Интересно, что при такой схеме сотрудничества в выигрыше остаются все. Выгода для компании в данном случае очевидна - не нужно тратить деньги на поиск и содержание зачастую неэффективных сотрудников с фиксированной зарплатой, оплачиваются только результативные действия "партнеров" - стоимость привлечения новых клиентов существенно снижается, в то же время клиентская база растет быстрее, хотя может при этом иметь более низкое качество. Выгода для существующего клиента также может быть достаточно осязаемой и измеряться десятками тысяч рублей даже при условии привлечения только самых близких друзей и родственников. И для привлекаемого клиента данный вариант обычно является наиболее привлекательным, т.к. чаще всего подобные партнерские программы предусматривают в том числе и поощрение  нового клиента в виде бесплатного обслуживания в течение определенного срока, приветственные бонусы, скидки, дополнительные привелегии и т.д. Вы уже чей-то клиент или только собираетесь им стать? Неважно. Приводите друзей - это приносит деньги. 

Вся информация, размещенная на данном сайте, защищена авторским правом, если иное не указано явно или не подразумевается. В случае использования полностью или частично данной информации с целью ее дальнейшего распространения обязательным является указание источника (размещение гиперссылки на авторский сайт). Информация, размещенная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер и ни при каких обстоятельствах не может быть расценена кем-либо как руководство к действию/бездействию и может не обладать признаками достоверности и/или точности. Администрация сайта не несет ответственности за возможные ошибки или неточности в информации, а также за любой из видов ущерба (включая, но не ограничиваясь, моральный, материальный, физический), причиненный пользователем самому себе или третьим лицам вследствие неверного трактования, применения или иного законного либо незаконного использования информации, включая последствия, которые возникли или могут возникнуть из-за ошибок, опечаток и неточностей в информации. Зарегистрированные торговые марки, бренды и иные наименования организаций, упомянутые на сайте, являются собственностью лиц, на имя которых они зарегистрированы. В случаях, если таковое упоминание влечет нарушение прав и законных интересов правообладателей, то они будут незамедлительно удалены после их обращения.

© 2016 Зарплата №13

  • Vkontakte Social Icon
  • Facebook Social Icon
  • Odnoklassniki Social Icon
  • Twitter Social Icon
  • Blogger Social Icon