Кэшбэк или Мили

Подобный неосознанный выбор чаще всего приводит к разочарованию в милях, в частности, и в формате получения вознаграждения за покупки в любом виде, вообще. "Обман! Мошенничество! Развод!", - часто можно услышать от знакомых и не очень людей, когда разговор заходит о путешествиях за мили. Мы готовы заявить со всей ответственностью: "Нет! Не обман, не мошенничество и не развод!" - просто, как и все на свете, мили нужно уметь правильно использовать. С помощью миль зачастую можно позволить себе гораздо больше, чем за деньги, однако, еще чаще - в случае неправильного их использования - мили, как сказочная карета, превращаются в "тыкву", так и не принеся их обладателю ожидаемой выгоды. Основной задачей данного раздела нашего сайта является разбить сложившиеся стереотипы и расставить точки над "i", разобрав буквально "на пальцах" ситуации, при которых стоит выбирать тот или иной вид вознаграждения. Используя специальные калькуляторы, расположенные ниже на этой странице, каждый сможет получить для себя ответ на вопрос, что выгоднее именно для него - мили или кэшбэк, кэшбэк или мили? И, если мили, то использование какой именно кобрендовой карты будет наиболее эффективным для их накопления? Так или иначе, главное в нашем деле - это получать вознаграждение! А какое - сейчас разберемся))

С незапамятных времён лучшие умы человечества бьются над вопросом - что лучше, мили или кэшбэк? Ни в коем случае не относя себя к последним, озадачимся этим вопросом и мы. На сегодняшний день одним из самых распространенных вариантов вознаграждения за покупки является накопление миль в программы лояльности авиакомпаний с помощью кобрендовых банковских карт. Во многом, эта популярность обусловлена тем, что именно авиакомпании со своими программами лояльности первыми вышли на рынок кобрендовых карт. Ни для кого, думаем, не является секретом, что наибольшей популярностью в нашей стране пользуются карты, выпускаемые банками в рамках партнерских программ с "Аэрофлотом" - крупнейшим российским авиаперевозчиком. Огромное количество людей накапливают бонусные мили авиакомпании, совершая перелеты. Многие, поддаваясь обещаниям сладкоголосых маркетологов, заводят кобрендовые банковские карты для дополнительного накопления миль за покупки с их помощью. Однако подавляющее число владельцев таких карт открывают их совершенно неосознанно, даже не представляя себе, сколько миль и за какой срок они накопят, совершая покупки; куда они смогут полететь за эти мили; потребуется или нет что-либо доплачивать за премиальный билет; сгорят накопленные мили или нет, прежде, чем они успеют "продать" их авиакомпании?

В ближайшее время на странице появится аналогичный калькулятор для программы лояльности Miles and More, бонусные мили которой можно накапливать не только за полеты, но и с помощью банковских карт, выпускаемых российскими банками.

Так что же, получается, "мильные" карты вообще не имеет смысла открывать и использовать? Они всегда будут проигрывать классическому кэшбэку? Нет, конечно же, это не так. Для полноты картины давайте рассмотрим еще один вариант. Предположим на этот раз, что мы ежемесячно тратим по карте чуть больше 125000 рублей, имея при этом желание и возможность бесплатно пользоваться картой Открытие Аэрофлот MasterCard Black Edition. В этом случае в течение года на нашем счете в программе Аэрофлот Бонус накопится не менее 50000 миль (без учета миль, начисляемых в рамках всевозможных акций), которые мы можем использовать для оформления премиального перелета из Москвы на Тенерифе и обратно в бизнес-классе, который обойдется нам в 50000 миль плюс 11000 рублей сборов. Стоимость такого перелета при покупке билета за деньги на сегодняшний день превышает 110000 рублей. Таким образом, выходит, что при покупке нашего билета мы "заработали" 100000 рублей. Если бы мы для своих повседневных покупок использовали карту #ВСЁСРАЗУ, то, в лучшем случае, смогли бы накопить баллы в количестве, эквивалентном 75000 рублей. Как видите, ответ на вопрос: "Что лучше, кэшбэк или мили?" далеко не так однозначен, и каждый должен сделать свой выбор, основываясь прежде всего на своих собственных возможностях и приоритетах. Хотя, об одном можно говорить с уверенностью - если ваши среднемесячные "карточные" траты не превышают 100000 рублей, то с очень высокой степенью вероятности более выгодным для вас будет использование правильно подобранной карты с кэшбэком. Прежде, чем приступить к выбору карты с использованием калькулятора, считаем необходимым дать некоторые пояснения по принципу расчета - для сравнения эффективности использования различных карт мы приняли стоимость одной мили Аэрофлот Бонус равной 60-ти копейкам (именно этот уровень цены на сегодня считается "рыночным"). Значения в правом столбце показывают результат от использования карт в течение года в денежном эквиваленте и учитывают стоимость годового обслуживания каждой из них при стандартных условиях. В расчете не учитываются приветственные мили, а также мили, начисляемые в рамках акций и спецпредложений.

Давайте разберем на простейшем примере 2 разные банковские карты, по одной из которых банком в качестве вознаграждения за покупки начисляется кэшбэк в размере всего лишь 1%, а по другой - 1,5 мили за каждые 60 рублей, потраченных по карте. Предположим, наши среднемесячные "карточные" траты составляют 50000 рублей. В этом случае за год по карте с кэшбэком мы получим 6000 рублей, которых нам хватило бы на покупку 2-х авиабилетов из Москвы в Санкт-Петербург и обратно в марте 2017 года. В то же самое время, потратив за год по "мильной" карте "Аэрофлота" те же самые деньги (а именно, 50000 х 12 = 600000 рублей), мы получим 15000 бонусных миль, которые сможем потратить только на один билет и только в одну сторону на том же маршруте. Одного этого было бы достаточно, чтобы сделать вывод об эффективности использования рассматриваемых карт. Но! Для полной объективности необходимо учесть и то, что при оформлении премиального билета нам придется оплатить сборы в размере 1500 рублей, да и годовое обслуживание нашей "мильной" карты составляет 3500 рублей против огромного количества карт с кэшбэком, которыми можно пользоваться абсолютно бесплатно. В итоге получилось, что за возможность бесплатно перелететь из Москвы в Питер мы должны были бы заплатить 5000 рублей... Однако!)) Или вот другой пример - предположим теперь, что ежемесячно по карте мы тратим 83500 рублей или 1 миллион рублей в год. Аккуратно используя карту #ВСЁСРАЗУ Райффайзенбанка, через год мы получим 50000 рублей в качестве вознаграждения за покупки. Отлично! Хватит на три билета Москва - Лондон - Москва в экономическом классе! Давайте посмотрим - а что там с милями? Выбираем самую "мощную" Сбербанк Аэрофлот Visa Signature стоимостью 12000 рублей в год, по которой начисляют 2 мили за каждые потраченные по ней 60 рублей. Через год использования карты на наш бонусный счет в Аэрофлот Бонус будет начислено чуть больше 33000 миль, которые позволят оформить один единственный билет из Москвы в Лондон и обратно в экономе, заплатив при этом около 7000 рублей сборов. Снова получается, что от использования "мильной" карты мы не получили ровным счетом никаких дивидендов.

Аэрофлот Бонус

Принцип расчет эффективности использования банковских карт для накопления миль в программу S7 Priority полностью идентичен принципу, заложенному в калькуляторе для миль Аэрофлота - стоимость мили принята равной 60-ти копейкам, итоговый результат включает стоимость годового обслуживания и не включает приветственные мили и мили, начисляемые в рамках акций и спецпредложений. Также обращаем ваше внимание, что дебетовые карты в ряде банков могут быть открыты только в рамках пакетов услуг, за обслуживание в соответствии с которыми банками взимается дополнительная плата. В то же время в случае выполнения определенных требований некоторые банки не взимают платы за обслуживание как отдельных карт, так и пакетов услуг.

Накапливать мили в программу лояльности S7 Airlines формально можно с помощью карт восьми разных банков. Однако два из них (Банк Москвы и ЮниКредит Банк) прекратили выпуск новых совместных с авиакомпанией карт, и будут продолжать начисление миль только по картам, выпущенным ранее до окончания срока их действия. По этой причине мы не стали включать их в перечень карт для сравнения. Кроме того, мили в программу S7 Priority можно переводить, обменивая на них баллы, накопленные с помощью карты #ВСЁСРАЗУ Райффайзенбанка, однако, учитывая тот факт, что схема перевода баллов #ВСЁСРАЗУ в мили S7 Priority нелинейная и, что уж там говорить, далеко не самая выгодная, эта карта также отсутствует в калькуляторе.

S7 Priority

Кроме того, огромным плюсом BAEC является возможность оформления премиальных билетов вообще без необходимости совершать платные перелеты, а также то, что использование любой банковской карты для накопления баллов Avios автоматически делает их несгораемыми в отличие от большинства аналогичных программ. Неочевидным для широкого круга, но достаточно осязаемым преимуществом использования карты American Express Premium от банка Русский Стандарт является возможность получения Companion Voucher (при годовом обороте не менее 750000 рублей), который дает возможность выписать премиальный билет на тот же рейс British Airways в том же классе бронирования для спутника с оплатой только сборов. Таким образом, в случае использования Companion Voucher, стоимость перелета вдвоем в бизнес-классе British Airways из Москвы в Лондон и обратно составит каких-то 40000 Avios + 7000 рублей против 100000 миль + 31500 рублей за аналогичное путешествие Аэрофлотом.
Несмотря на множество достаточно серьезных отличий как в части накопления бонусных миль, так и в части их использования, "рыночная" стоимость Avios практически не отличается от "рыночной" стоимости миль других программ лояльности, и в калькуляторе принята равной 60-ти копейкам за Avios. Итоговый результат включает стоимость годового обслуживания и не включает приветственные мили и мили, начисляемые в рамках акций и спецпредложений. Также обращаем Ваше внимание, что в силу особенностей перевода Селектов Ситибанка в Avios, а также ограниченных возможностей калькулятора, рассчитать реальную эффективность использования карт по программе Citi Select не представляется технически возможным, поэтому в калькуляторе заложен алгоритм расчета максимальной эффективности.

Еще одной авиакомпанией, в программу лояльности которой можно накапливать мили с помощью банковских карт, является British Airways. Основной партнер авиакомпании на российском рынке, Банк Русский Стандарт, выпускает кобрендовые продукты на базе American Express и MasterCard, а также карты American Express, подключенные к собственной программе лояльности платежной системы, баллы которой можно обменивать в том числе и на Avios - мили British Airways. Кроме того, пополнять свой счет в British Airways Executive Club (BAEC) можно, конвертируя в Avios баллы программы Citi Select Ситибанка.
На первый взгляд может показаться, что использовать банковские карты для накопления Avios не слишком выгодно, а, учитывая не самую широкую сеть приема карт American Express, еще и не очень удобно. Однако у программы лояльности British Airways есть ряд неоспоримых преимуществ по сравнению с конкурентами. Например, для оформления премиального билета экономического класса по маршруту Москва - Лондон - Москва необходимо заплатить всего 20000 Avios плюс сборы в размере около 2600 рублей - согласитесь, сравнение с Аэрофлот Бонус (30000 миль + сборы в размере 7300 рублей) явно не в пользу последнего. Еще пример - использование Avios для оформления премиальных билетов на рейсы партнеров British Airways по альянсу OneWorld часто значительно выгоднее по сравнению с предложениями мильных конкурентов. Так, прямой перелет экономом из Москвы в Малагу (или Аликанте) и обратно на рейсе S7 Airlines обойдется в 25000 Avios и всего около 1700 рублей сборами, а путешествие Москва - Токио - Москва рейсом Japan Airlines будет стоить всего 50000 Avios + 7500 рублей, что, по сравнению с Аэрофлотом (80000 миль + 13000 рублей), может показаться почти бесплатным даже в милях.

British Airways Executive Club

Вся информация, размещенная на данном сайте, защищена авторским правом, если иное не указано явно или не подразумевается. В случае использования полностью или частично данной информации с целью ее дальнейшего распространения обязательным является указание источника (размещение гиперссылки на авторский сайт). Информация, размещенная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер и ни при каких обстоятельствах не может быть расценена кем-либо как руководство к действию/бездействию и может не обладать признаками достоверности и/или точности. Администрация сайта не несет ответственности за возможные ошибки или неточности в информации, а также за любой из видов ущерба (включая, но не ограничиваясь, моральный, материальный, физический), причиненный пользователем самому себе или третьим лицам вследствие неверного трактования, применения или иного законного либо незаконного использования информации, включая последствия, которые возникли или могут возникнуть из-за ошибок, опечаток и неточностей в информации. Зарегистрированные торговые марки, бренды и иные наименования организаций, упомянутые на сайте, являются собственностью лиц, на имя которых они зарегистрированы. В случаях, если таковое упоминание влечет нарушение прав и законных интересов правообладателей, то они будут незамедлительно удалены после их обращения.

© 2016 Зарплата №13

  • Vkontakte Social Icon
  • Facebook Social Icon
  • Odnoklassniki Social Icon
  • Twitter Social Icon
  • Blogger Social Icon