13 правил

Правило №2 - Платите меньше - покупайте больше

Ни для кого не секрет, что для привлечения клиентов производители товаров и услуг, крупные торговые сети, интернет-гипермаркеты и все-все-все широко используют всевозможные скидки и промо-акции. "Приведи друга", "2 по цене 1", "Тотальная распродажа", "Ликвидация", программы лояльности, плюсы, баллы, мили... Мы настолько к этому привыкли, что зачастую уже не обращаем на них внимания, относясь ко всем этим атрибутам современного рынка, как к информационному шуму, бумажному или электронному спаму. Однако, если научиться ориентироваться в этом непрерывном потоке информации и правильно её использовать, то можно добиться поистине выдающихся результатов в вопросе извлечения дополнительного дохода "из воздуха". У всех у нас есть выработанные годами вкусы и предпочтения. Каждую неделю, из месяца в месяц, год за годом мы покупаем одно и то же. И если задуматься, то можно заметить, что набор товаров и услуг, за которые мы регулярно платим деньги, ограничивается двадцатью-тридцатью позициями, а это, согласитесь, серьезно облегчает задачу отслеживания акций и скидок.

Концентрация предложения сегодня достигла такого уровня, что выйдя из дверей одного продуктового супермаркета, вы можете зайти в соседнюю дверь и оказаться в супермаркете конкурирующей сети. Используя специализированный сервис для отслеживания акций и спецпредложений, вы можете составить список покупок, скомбинировав его из товаров, предлагаемых по ценам до 50% ниже регулярных, в двух-трех соседних магазинах. Время, потраченное на подготовку списка,

с лихвой окупится более, чем существенной экономией средств, потраченных на покупки. В среднем экономия с легкостью может достигать 30% и более! Если же по крайне привлекательной цене предлагается товар с длительным сроком хранения, то старайтесь покупать из расчета месячной потребности - в следующий раз подобное предложение на аналогичный продукт может появиться нескоро. Таким образом, прилагая минимум усилий, можно сэкономить около 2000 рублей в неделю, покупая по этой немудреной схеме продукты на семью из 4-х человек. Несложно подсчитать, что это позволит вам получить более 100000 рублей в год! 

"- Ты где деньги берешь?
- В тумбочке.
- А откуда они там?
- Жена кладет.
- А у нее они откуда?
- Я даю.
- Ну, а ты-то где их берешь?
- В тумбочке..."
Знакомо? А как же! Ведь так живут, наверное, процентов 95 наших сограждан, в то время, как с незапамятных времен классики во всю популяризировали идею сохранения и приумножения капитала - «Граждане, храните деньги в сберегательной кассе». На сегодняшний день, возможность зарабатывать на деньгах, "лежащих в тумбочке", предлагает не один десяток банков. Это и карты-копилки, и накопительные счета, и краткосрочные депозиты, наконец. Вся нехитрая идея сводится к тому, чтобы все свободные на текущий момент деньги приносили пусть небольшой, но постоянный гарантированный доход. И доход этот на 100% пассивный - в том смысле, что для его получения ничего не надо делать. Вообще! Сравним? Смотрите. Вы получили деньги. Положили их в тумбочку. Удобно? Конечно! В любой момент  их можно оттуда взять. Часть или все разом. Но не больше, чем вы туда положили. Они просто лежат. И ждут.

Правило №3 - Свободные деньги - в копилку

Теперь представьте, что эта же ваша "тумбочка" стоит в банке, а у вас в кошельке лежит привязанная к этой "тумбочке" платежная карта. Вы получили деньги. Так же положили их в "тумбочку", т.е. на счёт в банке. Так же можете их оттуда брать всегда, когда есть необходимость. Хоть часть, хоть все разом. С одним единственным отличием - их там с каждым днём может становиться все больше! И происходить это будет незаметно. Так же незаметно, как мы не замечаем, как растёт трава. Мы ничего для этого не делаем, мы не видим как - но она растёт. Это закон природы. Так и здесь - лежат деньги в "тумбочке" и шуршат себе потихоньку, прирастают помаленечку. Глядь, а в конце месяца в "тумбочке" 500 рублей лишних откуда ни возьмись появились. Приятно. А так - все то же самое. Надо заплатить - платим картой прямо из "тумбочки", карты ведь почти везде уже принимают. Не принимают - не беда, снимаем в банкомате наличные с карты, столько - сколько нужно, а остальные продолжают "шуршать". И так день за днём. Постарайтесь свести общение с наличными к минимуму - и вы не заметите, как через год в вашей "тумбочке", которую вы всего лишь переставили из дома в банк, дополнительно образуется от 3000 до 10000 рублей. Или даже больше - все зависит только от вас. Ничего сложного - просто переставьте мебель.

"Мечты - это планы, реализовавшиеся в срок."

© Наталья Грейс

Планируйте! Планируйте все и всегда! Начиная от похода в магазин с составлением списка покупок и заканчивая источниками и размером желаемого дохода после выхода на пенсию. Планируйте на день, на неделю, на месяц, на год! Чем дальше вы будете способны планировать, тем больше возможностей будет вам открываться. Тем более крепко вы будете стоять на ногах. Тем большего успеха сможете добиться в итоге. Уже планируете? Отлично, продолжайте в том же духе! Как говорится - нет предела совершенству. Ещё даже не задумывались на эту тему? Не беда - никогда не поздно начать. Хотя, конечно, в идеале планировать нужно стараться начинать как можно раньше и планировать как можно дальше. Долгосрочное планирование сможет принести вам спокойствие и уверенность в завтрашнем дне, в то время как краткосрочное и среднесрочное планирование неизбежно принесёт вам дополнительные возможности и ресурсы для реализации планов долгосрочных.  Планируйте своё будущее - будь то поход в магазин или поездка летом на море, покупка автомобиля или оплата обучения, ипотечный кредит или выход на пенсию. Новостные ленты пестрят заголовками о проблемах - прошлых, настоящих или будущих - людей, для которых жизнь - это лотерея. Валютные ипотечники, коллекторский беспредел, заморозка пенсионных накоплений... Какие еще доказательства вам нужны, что свою собственную жизнь необходимо планировать, что нельзя прожить жизнь, полагаясь всегда только на авось!

Правило №4 - Планируйте

На деле все достаточно несложно:
- поход в магазин со списком покупок избавит вас от лишних трат. Например, используя приложение Едадил вы сможете сэкономить на покупках до 50% от суммы чека, а кроме того, избежите спонтанных покупок, на которые зачастую уходит львиная доля семейного бюджета;
- если вы собираетесь летом на море, то покупая билеты или тур заранее (месяцев, эдак, за шесть, а то и еще раньше), вы также можете сэкономить 50% и более;
- пытаетесь представить, какой будет ваша жизнь после выхода на пенсию? Учитывая то, что происходит в стране в последнее время, становится очевидным, что рассчитывать вы сможете только сами на себя, а значит, опять, чем раньше вы начнете копить, тем дешевле вам это обойдется, тем больше накопите, тем спокойнее и увереннее будете себя чувствовать по мере приближения пенсионного возраста и тем ярче и насыщеннее будет ваша жизнь после его достижения.  
Помимо прочего, это ещё и интересно! Планирование - это та же "стратегия", только в отличие от "танков", "цивилизаций" и виртуальных ферм, вы планируете свою собственную жизнь, строите стратегию собственного успеха и достатка, двигаетесь к своей собственной мечте! В конце концов, любой план - это своего рода карта, ваши мечты и жизненные цели - это точки на этой самой карте, указывающие места, где спрятаны сокровища, остается только до них добраться. Но вы же понимаете, нет карты - нет сокровищ.

Кредитная карта. Хорошо это или плохо? Добро это или зло? Новые возможности или неподъемные обязательства? Зависит от того, как ей пользоваться. Она, как волшебная палочка. В умелых руках рачительного хозяина она способна творить чудеса и приносить её обладателю немалую пользу и дополнительный доход. Если же она попадает в руки к прожигателю жизни, не способному контролировать свои желания и потребности, не умеющему, к тому же, считать деньги, то кредитная карта превращается в мощнейший разрушительный инструмент, способный изменить его судьбу. Так как же правильно пользоваться кредитной картой, чтобы извлекать из этого максимальную выгоду? На самом деле, нет ничего проще. Запомните для начала, чего с кредитной картой делать категорически нельзя. С неё нельзя снимать наличные, с неё нельзя делать переводов (в том числе с карты на карту) и нельзя "выпадать" из заявленного банком грейс-периода. А можно и нужно просто оплачивать кредитной картой товары и услуги. Правда ведь, это очень просто? "А где же выгода?" - спросите вы. Давайте разберёмся как это работает.

Правило №5 - Пользуйтесь кредитными картами

Ежедневно нам нужно что-то оплачивать. Мы можем это делать с помощью собственных средств или с помощью кредитной карты, т.е. деньгами банка. Предположим, банк одобрил вам кредитную карту с лимитом 100000 рублей со льготным периодом до 55 дней. Это значит, что вы можете расплачиваться за текущие покупки деньгами банка на сумму до 100000 рублей, а все деньги, предназначенные для оплаты запланированных покупок, становятся свободными и вы можете положить их в банк на накопительный счёт или депозит. После формирования банком выписки вы до окончания льготного периода (в нашем случае это 25 дней) полностью погашаете задолженность предыдущего месяца из ваших обычных  доходов (заработная плата, доход от сдачи недвижимости и т.д.), продолжая при этом пользоваться картой. Для вас ничего не изменилось. Кроме того, что вы фактически получили от банка беспроцентный кредит в размере 100000 рублей, который сразу же можете разместить на депозит в любом банке на ваш выбор, что при действующих сегодня ставках позволит вам получить дополнительный годовой доход до 11000 рублей

Уже пользуетесь кредитной картой, но не укладываетесь в льготный период? Поздравляю! Вы тот, ради которого банками и затеивалась вся эта вечеринка. Вы когда-нибудь задумывались - почему разница между ставками, по которым банки привлекают деньги в виде депозитов и ставками, по которым банки выдают кредиты, зачастую превышает 30%? Откуда такая пропасть?! На самом деле, все просто - не вдаваясь в технические детали в виде величины риска, долгосрочности заимствований, размера просроченной задолженности, кто-то же должен оплачивать счета, которые включают в себя частные яхты и самолеты, белоснежные пляжи и целые острова, роскошные авто и рестораны, модные бутики и собачьи выставки. Оплачивать чужую dolce vita соглашаются далеко не все, поэтому цена для не имеющих ничего против этого фантастически высока.

Правило №6 - Возвращайте в льготный период

Не укладываетесь в льготный период? Это означает только одно - вы один из тех, кто и оплачивает финальный счет. Мы лично знакомы с человеком, который не нашел ничего лучше, как закрыть дыру в семейном бюджете с помощью кредитной карты - он занял в одном известном банке 100000 рублей на неопределенный срок, исправно внося при этом минимальные обязательные платежи в размере около 5000 рублей и плату за пользование кредитом немногим более 3-х тысяч. Он был абсолютно спокоен и доволен собой - ну как же, за 3 с небольшим тысячи решил вопрос! С этим, наверное, можно было бы согласиться, если бы не одно "но" -  это были 3 с небольшим тысячи рублей в месяц! И по прошествии года он, выплатив банку только процентами 40000 рублей, оставался должен все те же 100000 рублей основного долга. Все еще раздумываете - оплачивать ли чужие счета?

Сигареты, алкоголь, шопинг... Привычка? Зависимость? Если ваш ответ - да, значит вам повезло! У вас есть отличная возможность значительно увеличить вашу 13-ю зарплату! Давайте считать - предположим, вы выкуриваете пачку сигарет стоимостью 100 рублей за 2 дня. Отказ от курения гарантирует вам (помимо улучшения самочувствия и сокращения неизбежных затрат на лечение в будущем) дополнительный доход в размере 18300 рублей в год! Аналогичный доход вы получили бы, разместив сегодня в Сбербанке депозит в размере около 286000 рублей сроком на год! А если вы тратите на сигареты больше 50 рублей в день! А если в вашей семье не один курильщик! Это ли не повод избавиться от привычки в буквальном смысле пускать деньги на ветер! Мы хотим поделиться с вами историей, основанной на реальных событиях. У нас есть знакомый. У него есть семья - жена и двое детей. Есть дом с участком и две машины. Ещё у него есть зарплата, очень неплохая даже по московским меркам.

Правило №7 - Откажитесь от зависимостей

Но вот уже 3 года он не может свозить семью в отпуск на море. Почему? - спросите вы. Да потому что, кроме всего прочего, у нашего знакомого есть кое-что еще. Это его зависимость! Он не может, не хочет жить без пива. Каждый день. Он просто не хочет отказывать себе в этом "маленьком" удовольствии! "Да что это за деньги! 200 рублей. Не о чем говорить!" - это его обычный ответ на предложение изыскать резервы на летний отпуск. Но! Это не просто 200 рублей - это 200 рублей ежедневно, а в субботу - 700! А это 1900 рублей в неделю, а недель в году - 52! Таким образом, наш знакомый тратит на свою "маленькую" слабость без малого 100000 рублей в год! Вы только вдумайтесь в эту цифру! Это зарплата мечты для половины трудоспособного населения страны! Это 1 520 000 рублей на депозите все в том же Сбербанке! Ну, в общем, вы поняли, где искать. Возьмите в руки калькулятор, посчитайте, закройте глаза и представьте, на что бы вы могли потратить эти деньги. Вдохнули - выдохнули. Все. Завязывайте.

Во многом в этом правиле речь идет о вещах достаточно банальных, известных нам с самого детства - экономьте электроэнергию, берегите воду. Однако на сегодняшний день проблема "платы за воздух" в смысле оплаты всевозможных товаров, услуг, комиссий и т.д., которых не прилагая никаких усилий, можно избегать, стоит гораздо шире, чем в то время, когда "деревья были большими". Интернет, бурный рост информационных технологий и конкуренция делают своё дело - в нашей жизни появляется все больше способов упростить наш быт и заметно снизить повседневные траты. Вспомните, ещё совсем недавно взимание комиссии провайдером платежа было совершенно обычным делом - банки, платежные сервисы, терминалы - каждый пытался "прикрутить" от 3% до 10% к собственно платежу в качестве "налога на удобство". В наши дни проблема взимания всевозможных комиссий при оплате нами различных услуг стоит уже не так остро, однако многие операторы платежей и по сей день делают на нас с вами огромные деньги. Погашение банковских кредитов, оплата услуг ЖКХ, авиа и ж/д билетов, туристических путевок, получение наличных в банкоматах, переводы с карты на карту - это далеко не полный перечень таких привычных для нас повседневных операций, которые восторженные посредники дополняют своими комиссиями в размере от 0,5% до 10%, взимая плату в прямом смысле на ровном месте. Все как у классиков: "Скажите, с какой целью берётся плата? - С целью капитального ремонта Провала, чтобы не слишком проваливался."

Правило №8 - Не платите за воздух

Хорошая новость состоит в том, что сегодня существует огромное количество возможностей (сервисов и технологий) (интернет-банки, платежные сервисы, электронные кошельки, счета мобильных телефонов), которые позволяют не только оплачивать без комиссии все, что только возможно оплатить, причем, зачастую даже не вставая с дивана, но и получать небольшое денежное вознаграждение за сам факт оплаты. Нам с вами остаётся только держать руку на пульсе малейших изменений на этом участке "фронта". Наряду с "воздушными" комиссиями, существуют по меньшей мере еще пара источников для оптимизации наших с вами затрат - как уже было упомянуто, жесткая конкуренция вынуждает бизнес снижать стоимость своих продуктов, повышая при этом их качество и наполнение. Но! Бизнес не был бы бизнесом, если бы не попытался схитрить даже здесь - они пытаются привлекать новыми условиями только новых клиентов, "скромно" не доводя информацию об улучшениях до существующих. Особенно активно пользуются этим приемом банки и операторы сотовой связи. Поэтому наша с вами задача - просто отслеживать появление новых тарифов и продуктов и своевременно переходить на новые, улучшенные условия, оставаясь для "хитрецов от бизнеса" всегда "новыми". Таким образом, просто отказавшись оплачивать "ремонт провала", за год легко можно получить дополнительно от 10000 до 30000 рублей. Ну, а насчет воды и электроэнергии - тут все без изменений, их берегите и экономьте, конечно же.

"Не думай о секундах свысока..." - эти слова из заглавной песни к культовому Советскому сериалу, как нельзя лучше передают общую мысль, которой вы должны проникнуться в процессе получения "из воздуха" вашей 13-й зарплаты. 100 рублей - это много или мало? Зависит от того, сколько времени и усилий вам необходимо потратить на то, чтобы их заработать. По данным Росстата, средняя зарплата в России в феврале 2016 года составила 33783 рубля. В пересчете это 3,5 рубля в минуту. Даже если ваша заработная плата составляет 100000 рублей в месяц, то получается, что в пересчете на минуту рабочего времени, она не превышает 10 рублей! И это без учета времени, затрачиваемого вами на дорогу на работу и с работы. Таким образом, если для получения дополнительных 100 рублей вам необходимо совершить пару лишних телодвижений и потратить дополнительно  5 минут вашего драгоценного времени, то ваш доход составит 20 рублей в минуту, что эквивалентно месячной зарплате в 200000 рублей! А если надо просто отказаться от ненужной траты, сэкономив 100 рублей, не прилагая при этом дополнительных усилий и не затрачивая дополнительного времени, то месячный доход вообще оценить невозможно!

Правило №9 - Копейка рубль бережет

Всего 100 рублей в день, не потраченных бесцельно, не переплаченных тогда, когда можно не переплачивать, не пущенных на ветер в виде оплаты грабительской комиссии, превращаются в 36500 рублей годового дохода. А теперь возведите эту мысль в степень бесконечности, и поймёте, о чем идёт речь. Часто приходится слышать: "100 рублей - не деньги. На них ничего не купишь!" - в качестве оправдания расточительности при оплате какого-нибудь бесполезного хлама, который через 10 минут отправится в мусорную корзину за ненадобностью или по причине отвратительного качества. Правда в том, что получение дополнительного дохода "из воздуха" только кажется чем-то нереальным, в то время как на самом деле это очень легко. Просто превратите для себя занятие по поиску возможностей для получения дополнительного дохода в увлекательный квест, в хобби. Складывайте в вашу реальную или виртуальную копилку, а лучше всего, конечно же, на отдельный накопительный счёт, каждый полученный рубль, десять, сто, и вы не заметите, как в конце года на счете вашей 13-й зарплаты образуется сумма не меньше той, которую вы получаете за месяц там, где проводите по 40 часов в неделю.

Одна голова - хорошо, а две - лучше. Эта народная мудрость как нельзя лучше иллюстрирует данное правило. Если вы осознали тот факт, что разумно пользуясь пластиковой картой, можно заработать на целую зарплату, то примите также и ещё один - пользуясь не одной, а двумя, тремя или даже большим количеством карт, вы сможете получить гораздо больше! Ваши деньги будут тратиться ещё эффективнее,  а заработать вашу тринадцатую зарплату вы сможете ещё быстрее! Кроме того, владея более, чем одной картой (причём желательно разных банков и разных платежных систем), вы в меньшей степени зависите от возможных форс-мажорных ситуаций. Вступайте во различные программы лояльности - как монобрендовые, так и программы-агрегаторы, используйте купоны и промокоды, участвуйте в маркетинговых акциях, покупайте онлайн, используйте кэшбэк-сайты. Все это поможет повысить показатель возврата ваших средств на каждый потраченный рубль. Что, в свою очередь, обеспечит значительно более высокий уровень вашей тринадцатой зарплаты.

Правило №11 - Расширяйте возможности

Чтобы наглядно проиллюстрировать, как это работает, давайте разберем простейшую ситуацию: 
- у вас есть автомобиль, который вы используете для регулярных поездок, ваши среднемесячные затраты на заправку автомобиля составляют около 8000 рублей. Для оплаты топлива вы можете использовать наличные или карту, также вы можете вступить в программу лояльности АЗС, которая позволит экономить на заправке, или отказаться от этой, как вам может показаться, бесполезной затеи. А теперь рассмотрим возможные комбинации способов оплаты и участия/не участия в программе лояльности (ПЛ) и сравним итоговые затраты:
а) наличные / без ПЛ - около 96000 рублей в год;
б) стандартная карта / без ПЛ - около 95000 рублей в год;
в) наличные / ПЛ - около 94000 рублей в год;
г) стандартная карта / ПЛ - около 93000 рублей в год;
д) "Автокарта" / ПЛ - около 89000 рублей в год.
Как видите, максимальное использование имеющихся возможностей способно принести весьма ощутимую выгоду. Одна карта - хорошо, а две - лучше.

Правило №12 - Живите по средствам

Вы замечаете как течёт время? А оно течёт. Секунда за секундой, незаметно для окружающих и для самого себя, независимо от чьей-либо воли или происходящего где бы то ни было во вселенной. Вспомните песочные часы - песчинка за песчинкой, содержимое верхней части неизбежно перетечет в нижнюю, оказавшись там исключительно благодаря законам физики. И единственным условием для того, чтобы это движение не остановилось, является необходимость перевернуть часы. Так же и с нашими правилами - следуйте им каждый день, и эффект не заставит себя ждать - вы очень скоро заметите, как начинает наполняться счет вашей тринадцатой зарплаты. Стоит только поверить и начать, как те или иные действия вы будете совершать "на автомате", вы перестанете замечать, как делаете что-то, приближающее вас к цели.

Правило №13 - Следуйте этим правилам каждый день

В какой-то момент вы поймёте, что вы делаете это так же, как вы дышите. И единственно важным и необходимым для достижения цели будет не размер единожды полученного профита, а регулярность его, профита, получения. Как гласит народная мудрость - лучше сорок раз по разу, чем ни разу сорок раз. Вы не заметите, как изменится ваш образ мышления, и это будет образ мышления человека, который контролирует свои финансы, свои денежные потоки, контролирует свою жизнь. Следуйте этим правилам не от случая к случаю, а постоянно - в любой жизненной ситуации. Заставьте себя поверить в то, что это реально - так же реально, как течение времени. Самостоятельно заработать свою тринадцатую зарплату, практически не прилагая усилий - реально!

Дело за малым - переверните ваши песочные часы!

Правило №1 - Забудьте о наличных

Каждый день мы тратим деньги - на продукты, одежду, интернет, телефон, оплату коммунальных услуг, подарки, развлечения. А задумывались ли вы когда-нибудь о том, что происходит с вашими деньгами после того, как вы оплатили покупку? А происходит вот что: 
- если вы заплатили наличными, то ничего интересного - деньги попадают в кассу, потом в сейф, а из сейфа инкассатор забирает их для доставки в банк, где они через некоторое время зачисляются на счёт торговой точки;
- если же вы заплатили пластиковой картой, то это совсем другая история - деньги, минуя кассу, сейф и инкассатора, сразу зачисляются на расчётный счёт торговой точки. Быстро? Да! Удобно? Да!! Безопасно? Да!!! И за это торговая точка готова платить. Кому же платит торговая точка?  А платит она банку, который установил и обслуживает терминал по приему карт.

А банк, обслуживающий терминал, в свою очередь, делится частью этих денег с платёжной системой, которая проводит платеж, а та делится с банком, который выпустил платежную карту. А теперь самое приятное - банк, выпустивший карту, готов поделиться с вами! В зависимости от торговой точки, банка и уровня карты, размер вашей доли может достигать 10% от стоимости покупки, а иногда даже больше! В среднем же, не прилагая никаких усилий, можно расчитывать на возврат около 3% от ваших ежемесячных трат. Это значит, что каждые потраченные с помощью пластиковой карты 33000 рублей, принесут вам не менее 1000 рублей выгоды по сравнению с тем, если бы вы все оплачивали наличными. Таким образом, при среднемесячных тратах в 50000 рублей ваш годовой доход от использования пластиковых карт для оплаты товаров и услуг составит не менее 18000 рублей!

На западе кредитный рейтинг, кредитный счёт или кредитная история давно стали неотъемлемой частью профиля индивида дееспособного возраста, такой же, какими для нас являются номер СНИЛС или адрес регистрации. Прожить без них можно, но жизнь без них будет более сложной и менее комфортной. Высокий показатель кредитного рейтинга - это своего рода знак качества, обладая которым, можно получить доступ к самым привлекательным предложениям на рынке кредитных карт, к самым низким ставкам на рынке ипотечного кредитования, и т.д. В современной России отношение к кредитной истории пока только формируется. Кредитный рейтинг, сам по себе, ещё не является необходимым и достаточным условием для одобрения банком того или иного кредитного продукта. Однако ситуация стремительно меняется, и мы все становимся свидетелями формирования новых для нашей страны инструментов оценки платежеспособности заемщиков, что неизбежно приведёт к усилению влияния значения кредитного рейтинга в системе качественной оценки банками собственных рисков. Следовательно, если не завтра, то послезавтра уж точно, заемные средства, будь то ипотека, рефинансирование существующих кредитов или кредитная карта, будут тем доступнее, чем более красивой будет ваша кредитная история, чем выше будет ваш кредитный рейтинг. А ведь уже сегодня, учитывая высокую закредитованность населения и непрекращающийся рост доли просроченной задолженности, можно утверждать, что, имея незапятнанную кредитную историю, для любого банка вы будете являться добросовестным заемщиком и, значит, банки за такого заемщика станут бороться, предлагая все более выгодные условия для сотрудничества.

Правило №10 - Следите за кредитной историей

И уже сегодня на этом можно очень неплохо заработать, если, например, перевести кредит, полученный на не самых выгодных условиях, из одного банка в другой, воспользовавшись услугой рефинансирования.

Пример:

у вас имеется действующий кредитный договор со следующими параметрами:
остаток задолженности - 120000 рублей
ставка по кредиту - 36% годовых
оставшийся срок кредитования - 12 месяцев
ежемесячный платеж - 12055 рублей
итоговая переплата - около 24500 рублей.

Вы можете оставить все, как есть, и продолжать исполнять обязательства по заключенному ранее кредитному договору, а можете воспользоваться услугой рефинансирования кредита в другом банке на значительно более выгодных для вас условиях, а именно:
остаток задолженности - 120000 рублей
ставка по кредиту - 13,9% годовых
оставшийся срок кредитования - 12 месяцев
ежемесячный платеж - 10769 рублей
итоговая переплата - около 9200 рублей.
Впечатляет? А то! Более
15000 рублей в год дополнительного дохода, практически не прилагая усилий! А если кредит не один, а несколько? А если размер задолженности на порядок выше рассматриваемого в примере? А если ставка по кредиту превышает все мыслимые и немыслимые границы? Во всех этих случаях размер потенциального дохода даже представить себе может быть страшно! И все это вам уже доступно! Здесь и сейчас! Всего-то и нужно - хорошая кредитная история.

Какой размер дохода необходим, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне? Сколько нужно зарабатывать, чтобы считаться успешным? Почему денег никогда не бывает достаточно? Все дело в том, что сам по себе размер дохода не может считаться показателем успешности или состоятельности, так как без учёта второй составляющей баланса - его расходной части - он не отражает главного - соотношения между доходами и расходами. Это соотношение - рентабельность, являющееся определяющим показателем успешности любого бизнеса, также применимо и к любому отдельно взятому индивиду дееспособного возраста, равно как и к любой семье. И в случае с представителями социума, этим соотношением определяется рентабельность жизни. Все дело в том, что, даже зарабатывая очень много, можно тратить ещё больше, что рано или поздно неминуемо приведёт к разорению. И, как и в любой системе с двумя переменными, вы можете изменять установившееся равновесие, изменяя одну из переменных или сразу обе. Для того, чтобы повысить рентабельность жизни, вы можете постараться больше зарабатывать или меньше тратить, а может быть и то, и другое одновременно. Значит, чтобы ответить на главный вопрос - в каком направлении вы движетесь, который поможет понять, где вы окажетесь завтра - вам необходимо чётко представлять себе структуру ваших текущих доходов и расходов, а также соотношение этих параметров в ближайшем будущем. Задача любого человека, как и любого бизнеса, стараться удерживать показатель рентабельности в положительной зоне - чем выше, тем лучше. Кредиты, рассрочки, лизинг и прочие маркетинговые уловки... Сегодня, даже не имея денег, можно купить едва ли не все. И это, безусловно, создаёт дополнительные риски для личных финансов. Ведь зачастую трудно устоять перед искушением купить новый автомобиль, холодильник, смартфон, платить за которые по словам маркетологов можно постепенно, причем, в десятки раз меньше их полной стоимости.

И действительно, читая рекламные объявления, может возникнуть иллюзия, что выплачивать 5000 рублей ежемесячно на протяжении нескольких месяцев за условные телевизор или смартфон при зарплате в 60000 рублей - это никакая не роскошь, и можно себе это позволить. На самом же деле, как мы уже отмечали - не имеет значения размер дохода, важен только показатель рентабельности вашей жизни, и если разница между вашими доходами и повседневными расходами составляет менее 5000 рублей, то вы не можете себе позволить выплачивать вышеозначенную сумму на протяжении нескольких месяцев или даже лет, так как это неизбежно приведёт к тому, что значение показателя рентабельности вашей жизни станет отрицательным, что рано или поздно приведет к ухудшению качества вашей жизни. Давайте рассмотрим простейший пример: совокупный среднемесячный доход вашей семьи составляет 100000 рублей, а среднемесячный расход - 90000 рублей. Очевидно, что показатель рентабельности жизни вашей семьи находится в положительной зоне, и его значение составляет 10000 рублей или 120000 рублей в пересчете на год. Любая нагрузка на семейный бюджет, например, в виде ежемесячного платежа по кредиту, превышающая 10000 рублей, мгновенно обрушит рентабельность жизни вашей семьи, переведя значение этого показателя на отрицательную территорию. Что это значит? А это значит, что вы начнёте "проедать" ваш семейный стабфонд, если он у вас имеется, либо получите долговую нагрузку, возрастающую тем быстрее, чем ниже опустилось значение рентабельности вашей жизни. Не правда ли, вывод напрашивается сам собой - прежде чем принять решение о покупке чего бы то ни было в кредит или рассрочку, оцените - каким образом принятое решение повлияет на рентабельность вашей жизни. Будьте расчетливы и ответственны при принятии решений, которые могут влиять на ваше благосостояние.

Живите по средствам. От этого зависит ваше будущее.

Вся информация, размещенная на данном сайте, защищена авторским правом, если иное не указано явно или не подразумевается. В случае использования полностью или частично данной информации с целью ее дальнейшего распространения обязательным является указание источника (размещение гиперссылки на авторский сайт). Информация, размещенная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер и ни при каких обстоятельствах не может быть расценена кем-либо как руководство к действию/бездействию и может не обладать признаками достоверности и/или точности. Администрация сайта не несет ответственности за возможные ошибки или неточности в информации, а также за любой из видов ущерба (включая, но не ограничиваясь, моральный, материальный, физический), причиненный пользователем самому себе или третьим лицам вследствие неверного трактования, применения или иного законного либо незаконного использования информации, включая последствия, которые возникли или могут возникнуть из-за ошибок, опечаток и неточностей в информации. Зарегистрированные торговые марки, бренды и иные наименования организаций, упомянутые на сайте, являются собственностью лиц, на имя которых они зарегистрированы. В случаях, если таковое упоминание влечет нарушение прав и законных интересов правообладателей, то они будут незамедлительно удалены после их обращения.

© 2016 Зарплата №13

  • Vkontakte Social Icon
  • Facebook Social Icon
  • Odnoklassniki Social Icon
  • Twitter Social Icon
  • Blogger Social Icon